Все публикации

Инфляция: сущность понятия и практическое выражение

инфляция в Украине Даже человеку, никак не связанному с экономикой, знакомо понятие инфляции. Оно часто звучит с экранов телевизоров из уст всевозможных экспертов и обычно не несет в себе ничего хорошего. О том, что такое инфляция, как она применяется в экономике и зачем нужна в обычной жизни, — читайте далее.    

Инфляция — что это

Согласно экономическому словарю, инфляция — это макроэкономический показатель, отображающий изменение цен на товары и услуги, которое приводит к обесцениванию денег. Его основной критерий — устойчивость, т.е. это не единичный резкий скачок цен, а продолжающаяся во времени тенденция. Есть еще одно определение: инфляция — это экономический процесс, при котором количество денежных единиц в несколько раз превышает реальные потребности экономики. Другими словами, предложение товаров и услуг меньше, чем денег на руках у населения. Такие товары и услуги становятся дефицитом, и цена на них растет. Этот процесс отражает обесценивание национальной валюты, снижение покупательной способности денег. Яркий пример инфляции сейчас можно наблюдать на улицах Венесуэлы — люди просто выбрасывают банкноты, поскольку за местную валюту ничего нельзя купить. Курс венесуэльского боливара к доллару составляет 24909791.67 боливар за 100 долларов. В жизни каждого человека инфляция выражается в том, что за одну и ту же сумму денег через некоторое время нельзя купить один и тот же набор товаров или услуг — этот набор сокращается. инфляция

Взаимосвязанные тенденции

Поскольку речь идет о макроэкономическом процессе, необходимо понимать, что инфляция затрагивает все сегменты рыночной экономики. Например, при возрастании цены на дизтопливо по цепочке подорожают услуги перевозок, такси, а также продукты питания. Сельхозпродукция, для уборки и обработки которой используется техника, вырастет в цене в супермаркетах, кафе и рестораны тоже поменяют ценники, как и столовые при школах и детских садах. Таким образом, одно небольшое изменение повлечет за собой перемены в других отраслях. И до тех пор, пока оплата труда наемных работников не возрастет на аналогичный индекс, можно говорить об инфляции — за ту же зарплату люди позволят себе меньше. Изменение общего уровня цен — еще одна характерная черта инфляции. Т.е. стоимость отдельных товаров и услуг может не изменяться, но общий суммарный показатель цен будет неуклонно расти. Этот показатель позволяет говорить об инфляции. Также сильно обозначается на экономике изменение курса доллара. С его ростом увеличивается цена на импортные товары: бытовую технику, электронику, товары для спорта, промышленное оборудование и продукты питания.

Инфляция доллара

Курсы национальных валют многих стран, в том числе Украины, оценивают в привязке к курсу доллара. Эта денежная единица считается самой твердой, поэтому на нее ориентируются развивающиеся и развитые государства. Но и доллару свойственна инфляция — правда, гораздо меньшая, чем другим валютам. Уровень инфляции в США по итогам 2018 года составил 1,91%, а за последние 10 лет (2008-2018) — 19,51%. Это в несколько раз медленней, чем во многих других странах мира. Одной из основных причин прочного положения доллара является международное доверие к этой валюте. Несмотря на обвинения Федеральной Резервной системы США со стороны финансовых аналитиков в раздувании «мыльного пузыря», спрос не падает. Именно доллар используется как международная платежная валюта, а также как основное средство формирования накоплений населением. Поэтому все «страшилки» относительно краха выстроенной экономической системы с ориентацией на доллар не имеют под собой реальных оснований.

Инфляция и золото

Принято считать, что в условиях растущих цен на товары и услуги золото раз за разом возвращает себе славу основного способа расчета. Еще несколько лет назад экономисты говорили об отсутствии прямой корреляции между показателями инфляции и ростом стоимости золотых слитков. Однако торги в 2018 году опровергали эти утверждения. На фоне появившихся сообщений об умеренной инфляции доллара стоимость золота и серебра повысилась. Рост этот был незначительным и сигнализировал скорее о возможности благородных металлов снова занять лидирующие позиции в инвестиционной деятельности. инфляция в Украине

История возникновения инфляции

Будет неправильным полагать, что инфляция — сугубо современное понятие. Оно возникло тогда же, когда появились первые товарно-денежные отношения. Так, самый яркий пример инфляции можно привести из истории Древнего Рима. Император Нерон первым взялся уменьшать долю золота и серебра в монетах, разбавляя благородные металлы медью. Его последователи продолжили эту методику, одновременно увеличивая чеканку монет. Менее двух веков понадобилось древним римлянам, чтобы их валюта стала полностью медной. В историческом срезе — достаточно быстро. Примером того, как провоцирует инфляцию перенасыщение рынка валюты, служит экономика старой Европы во времена открытия Америки. Сокровища индейцев без конца вывозились в соседние государства, золота было так много, что цены на товары первой необходимости росли в несколько раз в течение короткого промежутка времени — торговцы просто увеличивали свои доходы. Первая «бумажная» инфляция произошла во Франции. Стремясь уйти от кризиса, в стране начали печатать ассигнации, обеспеченные золотом. Однако, не имея полного представления о природе денег, руководство страны и экономисты не смогли вовремя остановиться. Бумажных купюр было выпущено так много, что их обеспечение потерялось, а сама идея была дискредитирована. Второй раз подобное случилось в период французской революции. Государство выдало в свет огромное количество бумажных ассигнаций, они быстро обесценились, и население кое-где вынуждено было просто перейти к натуральному обмену, минуя деньги. С течением времени каждая страна на этапе экономического становления сталкивалась с инфляцией. В Украине памятными стали купоны и начало 90-х годов, когда зарплаты и цены исчислялись сотнями миллионов купонов. Стремясь стабилизировать состояние, стране пришлось ввести новую валюту, конвертируемую по общемировому курсу, и тем самым избавиться от «лишних нулей».

Причины возникновения инфляции

Различают внутренние и внешние причины этого процесса.

Внутренние причины:

  • нарушение баланса производства и потребления: перекос в сторону накопления или потребления, диспропорция спроса и предложения, преобладание денежной массы над суммой цен на товары и услуги, сокращение ВВП при сохранении количества денежной массы и т.п.;
  • монополизация производства товаров и оказания услуг: корпорации устанавливают цены, соответствующие их ожиданиям прибыли, а не общеэкономическими тенденциями;
  • непроизводительные государственные расходы: обслуживание государственного долга, ошибки при планировании бюджета, приводящие к дефициту средств;
  • нарушение законов денежного обращения: активный чрезмерный выпуск новых денежных единиц;
  • расширенное кредитование юридических и физических лиц;
  • повышение налоговых ставок для товаропроизводителей: бизнес невыгодно вести под налоговым бременем, производители прекращают выпуск продукции или оказание услуг, что приводит к падению предложения;
  • несоответствие темпов роста зарплат темпам производительности труда;
  • ориентирование экономики на военную промышленность, перевод значительной части ресурсов в милитари-сферу, что создает разбалансировку всей экономической системы и вынуждает государство приступить к дополнительной эмиссии денежных средств.

Внешние причины:

  • мировые кризисы (экономический, энергетический и т.д.);
  • военные действия;
  • обострение конкуренции на международных рынках: капитала, тяжелой или легкой промышленности, труда и т.п.;
  • неравнозначность валютно-кредитных отношений между государствами.

Последствия инфляции

Этот процесс не проходит бесследно для экономики. И последствия его имеют негативную окраску:
  • уменьшение реальных доходов;
  • обесценивание сбережений населения в национальной валюте;
  • снижение покупательной способности денег;
  • углубление неравенства между людьми с разным уровнем дохода, уменьшение количества представителей среднего класса;
  • развитие теневого рынка, уход бизнеса от официального налогообложения;
  • замедление развития экономики государства, отставание в общеэкономическом смысле от мировых лидеров.
На фоне негативных экономических процессов растет общая напряженность в обществе, что чревато массовыми недовольствами и социальными взрывами. Поэтому контроль над инфляцией является одной из важных составляющих сохранения государственности и власти. инфляция 2019

Виды инфляций

Различают 4 основных вида:
  1. Умеренная — рост цен составляет примерно до 3-4% в год. Такие показатели характерны для стран со стабильной развитой экономикой.
  2. Ползучая — рост цен составляет примерно 8-10% в год. Этот вид регистрируется в странах с развивающейся экономикой или в тех, где есть финансовые, социальные или военные потрясения. Ползучая инфляция служит сигналом нарастающих процессов разбалансирования экономики.
  3. Галопирующая — цены растут примерно на 10-50% в год, при этом тенденция роста постоянна, но нелинейна, т.е. присутствуют резкие скачки стоимости товаров и услуг.
  4. Гиперинфляция — рост цен составляет примерно 50-100% или больше в год.
Галопирующая и — в особенности — гиперинфляция очень плохо поддаются контролю со стороны государства, приводят к резкому экономическому спаду и вынуждают прибегнуть к так называемой шоковой терапии крайне непопулярных у населения методов.

Индекс потребительских цен, или индекс инфляции

Это экономический параметр, который отображает динамику роста цен на товары и услуги, которые приобретает население для удовлетворения бытовых нужд. Промышленные закупки здесь не считаются. Индекс потребительских цен всегда привязан ко времени — некоторому отрезку, в котором происходят изменения. Как правило, речь идет о месяце, т.е. индекс инфляции считается ежемесячно. При этом экономисты различают индекс потребительских цен и базовую инфляцию. Базовый индекс не учитывает краткосрочных колебаний стоимости, вызванных, например, административным влиянием на цены.

Формула расчета индекса инфляции

Этот параметр выражается в процентах и рассчитывается по следующей формуле: ip= P1P2 * 100%, где ip— индекс инфляции; Р1— уровень потребительских цен в анализируемый период; Р0— уровень потребительских цен базового периода.

Зачем нужен индекс инфляции

Индекс потребительских цен демонстрирует реальное изменение уровня жизни населения. Он всегда привязывается к фиксированному набору товаров и услуг, составляющих так называемую потребительскую корзину. По этому индексу каждый гражданин самостоятельно может определить, как изменились окружающие условия жизни. В общеэкономическом плане эти индексы соотносят с прогнозными показателями инфляции, чтобы скорректировать распределение бюджетных средств. Чтобы понять, от чего отталкиваются при расчете индекса потребительских цен, нужно разобраться с определением и составом потребительской корзины.

Потребительская корзина

Этим понятием обозначают определенный набор товаров и услуг, составляющих которого минимально достаточно для жизни. В корзину включаются продовольственные и непродовольственные товары, а также услуги. К этому показателю привязывают и прожиточный минимум, а также все связанные с ним выплаты.

Недостатки метода

Ни для кого не секрет, что состав потребительской корзины не вполне отображает истинное положение вещей. Именно поэтому рационально говорить о двух типах корзин: минимальной и реальной. Состав потребительской корзины должен, во-первых, регулярно пересматриваться, во-вторых, обновляться с учетом реального изменения цен на соответствующие товары и услуги. Например, с появлением большого количества бытовой техники меняется структура затрат на коммунальные услуги; мобильная связь становится неотъемлемой частью современной жизни. С другой стороны, если состав корзины будет постоянно меняться, его нельзя будет использовать для расчета индекса инфляции и для сопоставления полученного индекса с предыдущими значениями. По сути, это будут две разные корзины, несравнимые между собой. Но и не менять список минимально необходимых продуктов и услуг нельзя, в противном случае ценность потребительской корзины сведется к нулю — очень скоро она и вовсе перестанет соответствовать действительности. Одним словом, в любом случае результаты будут приблизительными по отношению к реальной структуре потребностей и затрат каждого человека. Но обойтись без этой отправной точки нельзя. В Украине набор товаров и услуг должен пересматриваться ежегодно.

Состав потребительской корзины в Украине в 2019 году

Следует оговориться, что состав потребительской корзины в нашей стране не менялся с 2016 года. Однако в 2018 году постановлением Кабмина определенный тогда набор товаров и услуг был признан неудовлетворительным. Предыдущий пересмотр корзины делался аж в далеком 2000 году, так что считать этот состав более современным точно не стоит. Кроме того, по предыдущему закону продовольственная корзина «действительна» только 5 лет, так что использовать набор 2000 года в макроэкономических подсчетах нельзя. Получается, Украина сейчас в принципе живет без продовольственной корзины. Для примера рассмотрим состав потребительской корзины 2016 года, как последней действующей в нашей стране.
  • Около 300 товаров и услуг.
  • Примерно 3000 грн на человека в год.
  • Услуги: парикмахерская (4 раза в год), книги (6 штук в год), культурные мероприятия (6 билетов в год).
  • Продукты (в день): картошка — 250 г, хлеб — 280 г, мясо — 145 г, масло растительное — 40 г, овощи, фрукты — до 500 г.
  • Непродовольственные товары: зубная щетка (2 в год); 2 упаковки жаропонижающего, вата, бинты, пластыри; полотенце (1 на 6 лет), наволочка (2 шт. на 4 года), шкаф (1 шт. на 25 лет — на семью).
  • Коммунальные услуги: холодная вода (2,4 куб. м на 1 человека в месяц), электричество (90 кВт*ч на 1 человека на месяц), горячая вода (1,6 куб. м на человека в месяц).

Как считается инфляция

Для расчета этого показателя используются различные формулы, каждая из которых имеет свои достоинства и недостатки.

Формула Ласпейреса

Эта формула считается методологической основой расчета индекса потребительских цен. i= p1*Q0p0*Q0, где i — индекс инфляции; P — цены на товары и услуги в текущем году (1) и базовом (0); Q — количество товаров и услуг в базовом году. Формула Ласпейреса является разновидностью агрегатного ценового индекса, который используется для макроэкономических расчетов в динамике. Его недостаток — нет возможности учитывать стоимость, которая меняется в структуре потребления. Таким образом, инфляция будет завышенной или заниженной в зависимости от роста или падения цен.

Формула Пааше

Этот индекс покажет, во сколько раз изменились цены на товары и услуги из продовольственной корзины с аналогичным составом за заданный промежуток времени. Другое название формулы — дефлятор валового внутреннего продукта. I = Σ(Q1 * P1) / Σ(Q1* P0), где i — индекс инфляции; P — цены на товары и услуги за текущий период (1) и базовый (0); Q — количество товаров и услуг за текущий период. Эта формула отображает, что реально получает население при изменении цен, в ней учитываются объемы потребления. Поэтому этот индекс считается более обоснованным для использования, чем формула Ласпейреса.

Индекс гамбургера

Для оценки индекса инфляции иногда используют так называемый «индекс гамбургера» — сравнивают стоимость популярной булочки в одной и той же сети в разных странах. Одинаковый набор продуктов и технология приготовления позволяют говорить о показательности результатов такого оценивания. Впрочем, экономисты его, разумеется, не принимают всерьез.

Формы выражения инфляции

У инфляции всегда есть две формы выражения:
  • явная;
  • скрытая.
Рассмотрим подробнее каждую из форм.

Что такое явная инфляция

Простыми словами, это наблюдаемый рост цен. Явная инфляция — естественное явление в мировой экономике: рост цен в одном сегменте может нивелироваться падением их в другом. Явная инфляция зачастую не требует открытого вмешательства государства — при условии того, что рыночные механизмы сохраняют баланс. Неконтролируемый рост цен приведет к существенному ослаблению экономики и, в перспективе, к социальному взрыву.

Что такое скрытая инфляция

При такой форме доходы населения и цены на товары и услуги остаются неизменными, но падает качество и количество этих товаров и услуг. К скрытой инфляции относят и дополнительную эмиссию денежных средств. Яркими примерами скрытой инфляции могут быть те же монеты Древнего Рима, полновесная часть благородных металлов в которых заменялась на медь. В современных условиях это, например, уменьшение веса пакетов с фасованными крупами, количества растительного масла в бутылках и т.п. То есть по факту за одну и ту же стоимость люди получают уже меньше. Причиной скрытой инфляции чаще всего является жесткое государственное регулирование цен. Товаропроизводителям просто невыгодно заниматься реализацией продукции и услуг ниже рыночной стоимости, хотя именно на этих ценах настаивает государство. Это приводит к появлению дефицита и, соответственно, возрастанию стоимости.

Инфляция в Украине

Согласно сообщениям Госстата, в прошлом году было зафиксировано замедление инфляции. Если по итогам 2017 года она составляла 13,7%, то в 2018 — 9,8%. На 2019 год в бюджет заложен еще меньший уровень инфляции — на уровне 7,4%.

Инфляция в Украине за 8 лет

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Январь 101,8 101,0 100,2 100,2 100,2 103,1 100,9 101,1 101,5
Февраль 101,9 100,9 100,2 99,9 100,6 105,3 99,6 101,0 100,9
Март 100,9 101,4 100,3 100,0 102,2 110,8 101,0 101,8 101,1
Апрель 99,7 101,3 100,0 100,0 103,3 114,0 103,5 100,9 100,8
Май 99,4 100,8 99,7 100,1 103,8 102,2 100,1 101,3 100,0
Июнь 99,6 100,4 99,7 100,0 101,0 100,4 99,8 101,6 100,0
Июль 99,8 98,7 99,8 99,9 100,4 99,0 99,9 100,2 99,3
Август 101,2 99,6 99,7 99,3 100,8 99,2 99,7 99,9 100,0
Сентябрь 102,9 100,1 100,1 100,0 102,9 102,3 101,8 102,0 101,9
Октябрь 100,5 100,0 100,0 100,4 102,4 98,7 102,8 101,2 101,7
Ноябрь 100,3 100,1 99,9 100,2 101,9 102,0 101,8 100,9 101,4
Декабрь 100,8 100,2 100,2 100,5 103,0 100,7 100,9 101,0 100,8
Итого за год 109,1 104,6 99,8 100,5 124,9 143,3 112,4 113,7 109,8

Что подорожало больше всего

Цены на продукты, непродовольственные товары и услуги изменяются неравномерно. Так, в конце 2018 года наибольший рост продемонстрировали цены на фрукты и овощи — 16,5%. От 1,5% до 3,2% подорожали молоко, молочные продукты, масло. В целом продовольственные товары подорожали в декабре 2018 года на 1,8%. На 1,7% подорожали табачные изделия, коммунальные услуги в декабре стали дороже на 0,7%, стоимость проезда в транспорте возросла на 2,5%.

Прогнозы подорожаний на 2019 год

  • Газ. Первое подорожание на 23,5% состоялось в начале 2019 года. Второе — на 18% — ожидается в апреле. С 1 января 2020 года цена вырастет в третий раз — до 12,3 тыс. грн за тысячу кубометров.
  • Отопление, горячая вода. Все то, что связано с газовой составляющей, также вырастет в цене. В течение года эксперты прогнозируют рост на 15-20%.
  • Лекарства — 15-20%.
  • Недвижимость — 10-15%.
  • Хлеб, хлебобулочные изделия — 15%.
  • Бензин — 9-12%. Соответственно, проезд в маршрутных такси повысится до 8 грн.
  • Сахар — 25-30%.
  • Мясо — 18-20%.
Разумеется, это только прогнозные цифры, которые могут и не оправдаться. Однако и к таким ценам стоит морально быть готовыми.

Естественное регулирование инфляции

Рост цен при правильном подходе — сигнал о начале разбалансировки рыночной системы, которую еще можно исправить. По изменению стоимости товаров и услуг можно оценить их количество и его соответствие спросу. Уже от этого подбирается «лечение», выражающееся в перенаправлении ресурсов, переориентировании производства на то, что востребовано, уменьшение объемов выпуска того, чем уже перенасыщен рынок. В этих условиях грубое вмешательство государства только испортит регулировку. Замораживание цен на товары и услуги, как уже отмечалось выше, приведет только к исчезновению их из оборота. При этом дефицит и профицит других товаров останется нетронутым, и разбалансировка продолжится. Прямое вмешательство государства требуется только при галопирующей и гиперинфляции, в остальных случаях влияние должно быть мягким, с учетом требований рыночной экономики.

Инфляция: только минусы?

У большинства граждан слово инфляция прочно ассоциируется с негативом. Однако есть категории людей, компаний и стран, которым рост цен будет выгоден.
  • Обладатели кредитов в национальной валюте. Например, ипотечные или автомобильные кредиты, оформленные в гривне, будут обесцениваться. Доход гражданина обязательно будет индексироваться по уровню инфляции, а сумма займа — нет. Получится прямая выгода для заемщика и проблема для кредитора.
  • Обладатели зарплат в иностранной валюте. Здесь все просто — чем крепче валюта расчетов, тем больший доход в пересчете на национальную валюту. Покупательная способность «иностранной» зарплаты будет гораздо выше, чем «отечественной».
  • Экспортеры. Производство товаров на экспорт и расчеты в долларах станут более выгодными, если внутри страны будут развиваться инфляционные процессы. Доход крупных экспортеров в национальной валюте будет расти, поскольку за ту же сумму долларов они будут получать больше гривен.
  • Развитые страны. Когда в одной стране усугубляется инфляция, для других стран это сигнал о том, что можно практически за бесценок скупить необходимые активы.

Как защититься от инфляции

Обычный человек не влияет на макроэкономические процессы, вроде темпов инфляции, однако в некоторых случаях может осознанно подойти к ним и обезопасить себя и свой капитал. Экономия. Цены на энергоносители продолжают расти, поэтому имеет смысл подумать об экономии. Перейти на энергосберегающие лампочки, покупать новую технику с учетом энергопотребления, заменить старую газовую колонку на новую без горящего фитиля, установить краны с аэрацией для уменьшения расхода воды и т.п. Отечественная продукция. Цена на импортные товары зависит от колебаний доллара. При инфляционных процессах все привозное будет ощутимо дорожать. Стоит заняться этим вопросом и поискать аналогичную продукцию отечественного производства — она всегда будет дешевле. Здесь, конечно, встает вопрос ее качества, но достаточно часто отечественные товары не уступают зарубежным. Депозиты и инвестиции. «Деньги должны работать» — насколько вы прислушиваетесь к этому правилу? Накопления «в чулок» обязательно обесценятся, в отличие от активных действий с капиталом. Поэтому нужно либо открывать депозиты, либо искать возможности для иностранных инвестиций. Равноправное кредитование. Свободные средства можно вложить в заявки на платформе равноправного кредитования FinHub. Это станет для вас дополнительным источником дохода, размер которого будет превышать рост инфляции. Выгодные процентные ставки, низкий порог входа и простота работы системы делают этот вариант предпочтительным для людей, желающих минимизировать последствия инфляционных изменений. Диверсификация. Свободный капитал, если он есть, нужно держать в разных валютах и запускать в разные проекты — инвестиции в различные направления, депозиты. Не откладывать дорогие покупки. Если уже начались инфляционные процессы, запланированные покупки лучше совершать без долгих раздумий, особенно если на руках есть достаточная сумма денег. Эти советы помогут если не совсем избежать последствий инфляции, то хотя бы снизить ее негативные последствия до момента индексации государством доходов населения на соответствующий уровень.