Все публикации

Все про кредит онлайн на карточку любого банка

Что такое онлайн кредитование

Кредитный рынок — это двигатель экономики. Его развитие позволяет укрепляться всем отраслям народного хозяйства. От того, насколько просто среднестатистическому человеку просто взять кредит, зависит его деловая активность. Сегодня в Украине есть огромное количество предложений кредитования через Интернет. К потенциальным заёмщикам предъявляются минимальные требования. Прежде чем брать на себя какие-либо обязательства, нужно понять, что такое кредитование онлайн и какие перспективы оно открывает для каждого.

Что такое кредиты онлайн?

С помощью таких кредитов любой может быстро решить финансовые проблемы. В Украине крупными представителями онлайн рынка являются такие компании, как ФинХаб, КешАп, МаниВео, Море Грошей, Готівочка и СС ЛОУН. По сравнению с банками, они практикуют более гибкие подходы к работе с заёмщиками, доход которых ниже среднего уровня.

В микрофинансовых организациях взять кредит гораздо проще, чем в банке. Не нужно собирать справок и искать поручителей. Ответ на поданную заявку вы узнаете уже через 15-20 минут. Средства перечисляются на банковскую карту. Выдаются суммы от ста до пятидесяти тысяч гривен. Сроки возврата тоже очень демократичны: от нескольких дней до года. Чтобы покрывать финансовые риски, микрофинансовые организации вынуждены устанавливать более высокую стоимость пользования кредитами.

Типы онлайн кредитования

Условно можно разделить все кредиты на несколько групп. Каждая из них имеет отличия. Такая градация позволяет заёмщику выбрать именно тот кредит, который его устроит.

  • По размеру суммы. Различают мелкие, средние и крупные кредиты. Конечно, такое разграничение очень условно. Минимальными считаются займы от 100 до 5 тысяч, средними – от 5 до 20 тысяч, крупными – все кредиты на сумму выше 20 тысяч гривен.
  • По сроку кредитования. Такого же принципа придерживаются кредиторы при расчёте сроков. Краткосрочные займы выдаются на 1-7 дней, среднесрочные – на срок от месяца до года, а долгосрочными считаются кредиты, выданные на сроки более 1 года.
  • По предмету кредитования (деньги или товар). Если вам нужна стиральная машина, вам не нужен кредит деньгами. Могут заключаться двухсторонние или трёхсторонние договора. В первом случае сторонами соглашения является заёмщик и кредитная организация. Во втором случае договор заключают заёмщик, кредитор и предприятие, которое реализует товар, необходимый заёмщику. Кредитная организация выкупает товар и предоставляет его в пользование заёмщику, который постепенно выплачивает стоимость товара с процентами.
  • Кредитная организация. Кредиты могут выдавать банки или МФО. В первом случае процедура гораздо усложняется необходимостью посещения отделения банка, предоставления документов, которые рассматривает кредитная комиссия. Это занимает много времени. Микрофинансовые организации обслуживают своих клиентов гораздо быстрее.
основные различия онлайн и офлайн кредитования

Основные различия онлайн и офлайн кредитования

Главным отличием является наличие ресурса в Интернете, через который осуществляются все операции. Условно можно описать процессы кредитования разными способами:
  • Онлайн. Заявка подаётся через сервис кредитования онлайн. Перед подачей заявки клиент знакомится с условиями договора. Менеджер компании перезванивает заявителю, чтобы уточнить его намерения и верифицировать личность. Если потенциальный заёмщик подходит по параметрам, кредит выдаётся мгновенно. Договор считается заключённым автоматически. Деньги поступают на платёжное средство, номер которого заявитель указывает в заявке.
  • Офлайн. Потенциальный заёмщик подаёт в офис заявление с необходимым пакетом документов. Специалисты уточняют информацию о нём и предоставляют на рассмотрение комиссии полный анализ полученных сведений. В случае положительного ответа комиссии, заёмщик приглашается для подписания договора в бумажном виде. Только после этого он может получить деньги удобным способом.

Онлайн процедура завершается очень быстро. Для того, чтобы получить деньги не нужно даже выходить из дому. Реальное оформление занимает гораздо больше времени.

Условия кредитования

Онлайн кредиты выдаются на гораздо более лояльных условиях. Очень часто главными ограничениями являются условия по возрасту (заявитель должен достигнуть совершеннолетия) и по гражданству (заёмщик должен быть гражданином Украины). В большинстве случаев кредит сможет взять лицо в возрасте от 18 до 65 лет, которое имеет паспорт Украины.

Дополнительно могут выдвигаться условия по предоставлению некоторых документов. Это может быть справка с работы с указанием размера заработной платы. Такое требование возникает, если речь идёт о выдаче крупных или средних кредитов. Для получения мелкой ссуды понадобится только предоставить (прикрепить фото) паспорт гражданина.

Кредитную историю менеджеры компаний в большинстве случаев не проверяют (проверяют все и всегда). Именно это указано в программах быстрого кредитования. Но, имея большое количество незакрытых кредитов будьте готовы к тому, что вам откажут без объяснения причин. Если же ваша история не содержит сведений об отказе от обязательств по выплатам, то деньги вы, скорее всего, получите.

процедура оформления кредита онлайн

Процедура оформления

Она очень проста. Можно условно разбить её на несколько этапов:

  1. На сайте кредитной программы используйте специальный калькулятор для того, чтобы рассчитать кредит онлайн.
  1. Если вас устраивают условия, регистрируйтесь и заполняйте заявку. Отправить её вы сможете через сайт.
  1. Ожидайте решения. В некоторых случаях вам перезвонит менеджер компании. В других система принимает решение автоматически. Так работает, например, ФинХаб.
  1. Если ваша заявка одобрена, уже через несколько минут вы получите средства выбранным способом.
 

Правила использования. Погашение

Если это не целевой кредит на покупку определённого товара, то использовать полученные деньги вы можете по своему усмотрению. Вам не нужно предоставлять кредитору чеки или погашенные счета. Никоим образом не потребуется отчитываться в своих тратах.

Единственное, чего от заёмщика ждёт кредитор – это своевременного выполнения взятых обязательств. Необходимо своевременно и в полном объёме вносить суммы способом, который оговаривается перед выдачей денег. Это может быть перевод на карту, пополнение банковского счёта или виртуального кошелька. Через кассу компании принимают и наличные средства.

штрафные санкции

Штрафные санкции

Об этой стороне сотрудничества менеджер микрофинансовой компании может не упоминать в телефонном разговоре. Подразумевается, что потенциальный заёмщик самостоятельно изучает договор. Именно в нём указываются случаи, когда начнут начисляться штрафы. В договоре указывается, какая санкция будет применяться в случае просрочки платежа. Это может быть штраф с фиксированной суммой или пеня, размер которой выражается в процентах к невыплаченной доле кредита.

Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов

Небанковское микрокредитование не узаконено в Украине (узаконено, дальше Вы же пишите про госкомфинуслуг). Но это не означает, что деятельность микрофинансовых организаций незаконна. Она регулируется законами Украины о финансовых услугах и электронной коммерции. Финансовый рынок регулируется Национальной комиссией по государственному регулированию. Именно эта организация и выдаёт лицензии на ведение микрофинансовой деятельности.

Плюсы и минусы использования

Микрокредитование становится всё более популярным. Использовать их начинает всё большее количество граждан Украины. У такой формы, как онлайн кредитование, есть неоспоримые «плюсы» и достаточно весомые «минусы».

  • Положительные факторы. Скорость получения средств и простота процедуры – это главные преимущества. Когда деньги нужны срочно, нет времени собирать справки и ожидать день заседания комиссии. Очень часто с помощью микрокредитов решаются очень важные жизненные вопросы, которые требуют быстрого реагирования.
  • Отрицательные факторы. Высокая процентная ставка – это большой минус такой кредитной помощи. Отдавать иногда приходится в разы больше, чем вы брали в долг. Штрафные санкции по быстрым кредитам достаточно жёсткие. Они наступают так же быстро, как и выдаются деньги в пользование.

Вывод напрашивается сам собой. Использование такого инструмента, как микрокредиты, должно быть вдумчивым. Только взвесив свои возможности можно решаться на такой шаг.

Рекомендации наших экспертов

В связи с этим, мы предлагаем всего три простых правила, которые помогут вам принять правильное решение ещё на стадии выбора кредитной программы.

 
  1. Внимательно изучайте условия договора. Все преимущества программы вы найдёте на сайте микрофинансовой программы. Они выделены жирным шрифтом и подсвечены яркими цветами. Все «подводные камни» прячутся в договоре. Часто его текст располагается на отдельной странице. Перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с условиями, на которых вы берёте деньги. Уточните размеры штрафов и поймите, как будет начисляться пеня. Узнайте, сможете ли вы погасить долг раньше обозначенного срока, и какие условия при этом будут действовать.
  2. Используйте калькулятор. Не всегда можно сориентироваться в цифрах, когда они выражаются в процентах. Чтобы уточнить размер регулярных взносов, используйте специальный калькулятор. Это программа, которая рассчитывает зависимость выплат от суммы и срока займа. Ещё перед подачей заявки поймите, какую сумму ежемесячно вам нужно будет вносить и каким способом.
  3. Не стесняйтесь отказываться. Если вы сомневаетесь в том, что сможете своевременно выполнять взятые обязательства, лучше отказаться от получения кредита. Вы можете это сделать до того, как средства поступят в ваше распоряжение. Лучше вовремя передумать, чем потом платить штрафы.

Система онлайн-кредитования – это не кабала, если вы правильно взвесили все обстоятельства. Микрокредиты очень часто выручают, когда неожиданно появились финансовые затруднения. Мы призываем вас подходить к вопросу кредитования ответственно и правильно оценивать свои силы. Многие наши сограждане пользуются микрокредитами постоянно и считают эту систему очень удобной.