Все публикации

Как учетная ставка НБУ влияет на кредиты для физических лиц?

Что такое учетная ставка НБУ

Что такое учетная ставка НБУ

Учетная ставка НБУ — это процент, под который предоставляет займы Нацбанк коммерческим банкам. Это сказывается на переплатах за кредиты для жителей страны. Ставка НБУ не является фиксированной — этот процент периодически меняется.

Для чего нужна ставка рефинансирования НБУ?

Ставка Нацбанка предназначена для реализации поставленных целей государства. Они могут быть следующие:

  • регулирование инфляции;
  • удерживание гривны;
  • получение информации о доходах граждан.

Как это выглядит на практике? Обычные банки обращаются в НБУ для того, чтобы получить займы. Процент определяется в зависимости от ставки. После того, как необходимая сумма будет получена, банки смогут выдавать кредиты всем желающим гражданам, корректируя проценты уже на свое усмотрение.

НБУ сотрудничает с банками для заработка и реализации своих целей. Чем ниже процент, тем меньшую ставку могут предложить частные банки на свои услуги. Выгодные условия частных банков оказывают непосредственное влияние на экономическое положение в стране. Люди начинают чаще пользоваться различными банковскими продуктами, в результате чего растет спрос на различные товары, а следствие этого — поднимаются цены.

Высокая ставка Нацбанка заставляет частные банковские организации увеличивать проценты по своим вкладам. Это единственная возможность для последних получить свой доход. Однако граждане в такой ситуации значительно реже обращаются за выдачей займов, т.к. это становится невыгодно. Как следствие падает покупательская способность, что приводит к постепенному падению цен. Подобная процедура дает возможность государству регулировать экономику в нужную сторону.

Двойная учетная ставка НБУ

Зачастую ставка умножается в два раза, что повышает процент кредитования для обычных банков и их клиентов. Так, если ставка — 15%, она удвоится и будет составлять 30%. Это отразится на экономике и состоянии граждан. Происходит поднятие цен, пени и т. д.

Пеня

Налоговые и кредитные компании формируют пени, начисляемые клиенту за невыполнение финансовых обязанностей, исходя из процентной ставки Нацбанка. Этот процент может измениться в любой момент, что отразится на сумме неустоек.

Что влияет на ставку Нацбанка

Что влияет на ставку Нацбанка?

Ставка Нацбанка регулярно корректируется. На нее оказывает воздействие экономическая ситуация в Украине. Что заставляет правительство изменить процент:

  • рынок труда и его динамика в данный момент;
  • прогнозы НБУ на увеличение цен;
  • наличие кредитов у государства, их процент и период кредитования;
  • падение, остановка или рост экономики;
  • количество клиентов у коммерческих банков.

Каждый из этих пунктов подвергает ставку Нацбанка корректировкам. Однако сейчас НБУ регулирует ситуацию исходя инвестиционной привлекательности и цен на товары.

Как учетная ставка НБУ влияет на кредитование?

Любая корректировка ставки отрицательно сказывается на кредитах, состоянии экономики и граждан в целом. Для большего понимания следует разобрать две ситуации:

  1. Ставка понизилась. В такой ситуации физические лица и компании стремятся как можно скорее оформить займы по той причине, что в данный момент времени сделать это наиболее выгодно. Частные банки берут у Нацбанка займы под низкий процент, раздают мелкие кредиты клиентам, получая свой доход. В результате покупательское состояние граждан растет и усиливается спрос на товары. Также растет и ценовая политика товаров, что приводит к обесцениванию денег.
  2. Ставка повысилась. Несмотря на то, что процент выдачи займов для частных банков возрастает, они все равно обращаются в Нацбанк за предоставлением кредитов. В результате возрастает и стоимость услуг для клиентов этих банков, однако у организаций есть определенный предел повышения ставки. Это позволяет сохранять интерес к их услугам. В результате повышения кредитных ставок граждане начинают реже брать кредиты, а их покупательская способность уменьшается. Следствием этого является спад цен на товары.

Данная процедура позволяет государству полностью останавливать или понижать рост инфляции.

Особенности для онлайн кредитования

Особенности для онлайн кредитования

Банку составляют конкуренцию микрофинансовые организации. Их особенности заключаются в следующем:

  • быстрый перевод денежных средств;
  • одобрение заявок заемщикам с плохой кредитной историей;
  • большая переплата — около 1% ежедневно;
  • небольшие суммы выдачи;
  • минимум документации для договора.

Подобные организации получают наибольшую прибыль, если клиент просрочивает выплату. Прежде, чем соглашаться брать займ у микрофинансовых компаний, рекомендуется ознакомиться со всеми пунктами в договоре. Подробнее об особенностях, преимуществах и недостатках онлайн кредитования можно ознакомится по ссылке.

Стоит ли погашать кредит досрочно при повышении ставки Нацбанка?

Выплатить кредит заранее рекомендуется в том случае, если есть подтверждение тому, что ставка НБУ увеличится. Рекомендуется также внимательно прочесть договор с организацией, выдавшей кредит. В нем не должны быть условия, которые подразумевает штраф за досрочную выплату займа.

Как учетная ставка влияет на депозиты?

При изменении процентной ставки НБУ пересматривается следующее:

  • ставка депозитов, устраивающая НБУ;
  • тарифы финансовых услуг для обычных банков.

В результате проценты по вкладам изменяется согласно ставке Нацбанка.

Частные банки располагают как средствами как государства, так и клиентов. Если организации требуется взять кредит, она может это сделать через заключение договора с Нацбанком или предоставить услуги вкладчикам. Наиболее выгодный вариант — предложить вкладчикам значительно низкий процент.

Если банки не нуждаются в финансах, они могут заложить вклады в НБУ. Это предоставит возможность получать дополнительную прибыль.

Прогноз ставки НБУ на 2020 год

Ряд экспертов уверены в том, что ставка НБУ в будущем году будет равна 10%. При этом к 2021 г., как считают многие аналитики, этот показатель составит 8-9%. Такие показатели предоставят возможность гражданам воспользоваться услугами кредитования по выгодным условиям. Сейчас учетная ставка равна 15,5%.