Все публикации

Кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Кредит с плохой кредитной историей Люди ответственные, привыкшие вдумчиво относиться к финансам, уверены, что плохая кредитная история — не их случай. Но реальность такова, что информация может оказаться испорченной — от этого нет страховки. Как появляется плохая кредитная история, на что это влияет и как оформить заем в таких условиях, — читайте далее.

Что такое кредитная история: основные виды

Кредитной историей называется информация о том, какой кредит брал человек и как погашал. Хорошей считается история клиента, часто пользующегося заемными средствами, без просрочек или даже с досрочным погашением. Плохой — вся остальная. Информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), Украинском бюро кредитных историй, Международном бюро кредитных историй и других. Они сотрудничают с банками и организациями микрозаймов, эти финучреждения регулярно пополняют базы данных кредитных историй указанных бюро. Каждый человек может самостоятельно изучить свою кредитную историю, зарегистрировавшись в одном или нескольких бюро и оплатив пошлину. Выписка придёт на электронную почту.

Степени ухудшения кредитной истории

  • От 1 до 5 дней просрочки. Если задержки по выплатам краткосрочные и их было не много за срок кредитования, это не скажется на возможности оформить заем где угодно.
  • До 30 дней просрочки. Такая просрочка — уже тревожный сигнал для банка. Особенно, если она не одна. Финучреждение, возможно, согласует заем, однако пропишет в договор дополнительный залог или предложит повышенную процентную ставку.
  • Свыше 30 дней просрочки. Считайте, это отказ в оформлении займа. Однако если такая задолженность была одна на несколько кредитов, банк рассмотрит заявку. От вас потребуют дополнительный залог и процент по кредиту повысят.
  • Кредит не был погашен добровольно, взыскивался коллекторами или в суде. В этом случае новая заявка банком не будет удовлетворена.

Причины появления плохой кредитной истории

Выделяют пять основных причин.
  1. Случайная просрочка в 1-5 дней. Возникает тогда, когда платеж совершается с помощью терминала или в другом банке — не там, где оформляли заем. Как правило, проведение средств занимает от одного до трех дней. Если платеж совершался в последний день, утвержденный кредитным договором, то возникнет просрочка в 2-3 дня. Аналогичная проблема возникнет, если 2-3 последующих дня были т.н. неоперационными — выходными или праздничными.
  2. Просрочка из-за нехватки средств. Иногда в распланированном графике поступлений и расходов случаются накладки, и деньги, предназначенные на оплату кредита, не поступают человеку вовремя. Возникает просрочка, однако в банке будут рассматривать такую заявку — при условии, что такие накладки не происходили ежемесячно.
  3. Ошибка операциониста. Работник банка, который вручную заносит информацию в базу Бюро, может случайно ошибиться — и кредитная история будет подпорчена. Разумеется, при наличии квитанций ошибку легко будет доказать и устранить, но для этого банк должен оценить поданную заявку.
  4. Мошенничество. К сожалению, не редкая причина возникновения проблемной информации. Мошенники, обманным путем получив доступ к документам, оформляют кредит и скрываются. Пострадавший зачастую узнает об этом, когда его уже начинают разыскивать коллекторы. В будущем такое пятно на кредитной истории сделает невозможным получение действительно нужного кредита.
  5. Умышленные просрочки по займам. По разным причинам люди не возвращают вовремя взятые средства — или пропадают совсем, скрываясь от банка и коллекторов.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Да, такой вариант возможен, но с некоторыми ограничениями. Так, если в прошлом была пара просрочек, банки могут не потребовать ничего сверх стандартного пакета документов. Чем выше степень испорченности истории, тем большее число кредитных продуктов будет для клиента закрыто. В том случае, если в прошлом есть непогашенный заем или ежемесячные просрочки, идти в банк нет смысла — вам помогут микрокредитные организации. Преимущества обращения к ним в том, что там дают деньги с более лояльными требованиями к кредитной истории, и ваши предыдущие проблемы не станут препятствием к получению средств. Недостаток — ошеломительные проценты, достигающие 600% годовых. Кроме того, микрокредитные организации ограничивают допустимую пороговую сумму. Это максимум «деньги до зарплаты» — совершить серьезные покупки с ними не получится. Кредит с плохой кредитной историей

Равноправное кредитование и оформление займа

Первая в Украине платформа P2P-кредитования FinHub — возможность получить деньги в долг даже с   кредитной информацией. Речь идет о случаях, когда в прошлом допускались просрочки по займам, но впоследствии все они были закрыты, а новые оформлялись и погашались в срок. Для проверки этих сведений по заемщикам проводится процедура скоринга, которая определяет рейтинг, или репутацию. Чем меньше у клиента просрочек за плечами — тем быстрее будет закрыта заявка, тем скорее инвесторы решат одолжить такому клиенту финансы. Серьезные проблемы с предыдущими займами понижают рейтинг. При размещении заявки высокий риск дефолта будет виден инвестору и будет отражен в процентах для заемщика. Такой кредит может быть выдан при условии интереса инвесторов, которые строят кредитный портфель на оперировании подобными заявками. FinHub стемится соблюсти интересы и заемщиков, и инвесторов, дорожит приобретенной репутаций, поэтому выдвигает достаточно жесткие требования. Например, человек, оформивший кредит на FinHub, и не вернувший его в итоге даже после вмешательства коллекторов и судебного решения, заносится в черный список и лишается доступа к продуктам платформы. И в следующий раз, когда ему понадобятся деньги, помочь будет некому. Если предыдущие кредиты постоянно были в длительных просрочках или не погашались вовсе, заявка также будет отклонена.   Плохая кредитная история — не приговор. Особенно если все вопросы по ней были решены и больше не повторялись. Важно верно взвесить финансовые перспективы, рассчитать доходы и траты и не брать сверх необходимого. Прошлые просрочки останутся в прошлом, а сотрудничество с FinHub позволит «подправить» кредитную информацию. Ведь если новые кредиты будут закрываться вовремя, ни один банк впоследствии не откажет.   Я бы тут говорил о том, что, у ФинХаб требования по просрочкам, почти такие-же как у банков, т.к. мы хотим и заёмщикам дать, и инвесторов не вгонять в просрочки. Но в отличие от банков, мы можем утвердить заявку с бОльшей вероятностью дефолта, что будет отражено в процентной ставке для заёмщика, и в уровне риска для инвестора. нужно как то сгладить этот момент. И в целом название статьи. Мы не можем говорить о том, что мы можем выдать кредит с плохой кредитной историей. По двум причинам:
  1. Это неправда
  2. Первые кто это увидят — это наши инвесторы, а у них итак дефолты пока что высокие
Вот здесь тоже, нельзя говорить про плохих клиентов. Можно сказать ,что в зависимости от степени риска , который определяет платформа, инвестор может профинансировать тк получит больший процент. Поэтому , чтобы сгладить как то, месседж основной я бы предложил такой: что на финхабе можно получить кредит, если допускались просрочки по ранее оформленным займам , которые впоследствии закрывались и по новым кредитам не было просрочек

Мнение специалиста о получении кредита с плохой кредитной историей