Все публикации

Микрокредит

Микрокредит: что это такое, виды, условия и выгоды

Микрокредит Микрокредитование — это предоставление краткосрочного кредита на небольшую сумму. В современных реалиях разные организации предлагают до 30 тыс. грн (в среднем — до 15 тыс. грн), срок ограничен 12 месяцами. Эта услуга чаще всего позиционировалась как такая, которой могут воспользоваться люди, не имеющие доступа к традиционным банковским продуктам. Но микрокредиты давно вышли за эти узкие рамки, заняв свое место в списке доступных финансовых инструментов.

Виды микрокредитов

Различают два основных вида:
  • потребительский;
  • до зарплаты.
Они различаются суммой, сроками, процентами, а главное — целями и задачами. Чтобы эффективно их использовать, стоит изучить эти различия.

Потребительский микрокредит

Предполагает ссуду на максимально возможную сумму и на максимальный срок — до 1 года. Это деньги на ремонт, отпуск, лечение, приобретение бытовой техники и гаджетов, инвестиционные вливания в бизнес и т. п. Оформляется на неотложные цели. Например, летний отпуск не будет ждать, пока вы накопите нужную сумму. Чтобы не откладывать отдых, воспользуйтесь кредитом, который потом спокойно возвратите частями.

Микрокредит «до зарплаты»

Сумма здесь ограничивается 3-5 тыс. грн, срок — до 1-3 месяцев. От предыдущего вида отличается и более высокими процентными ставками. Такой микрокредит оформляется тогда, когда после крупной траты не осталось свободных средств, или в качестве дополнения к своим деньгам, чтобы совершить крупную трату. Как следует из названия, погашается он сразу как только вы получаете зарплату. Именно поэтому здесь есть ограничение по сумме — она должна соответствовать будущему поступлению средств. Микрокредит

Плюсы и минусы микрокредитования

Говоря о преимуществах и недостатках этого финансового инструмента, мы будем сравнивать его с банковскими услугами, которые долгое время были фактически монопольными в этой отрасли. На их примере будет яснее видно, насколько более современно микрокредитование.

Преимущества микрокредитов

  • Быстрое оформление. В банках вам придется заполнять заявление, расписываться на каждой копии документа, подписывать каждый экземпляр… Современные микрофинансовые организации ограничиваются онлайн-заполнением несложной анкеты, по которой затем проводится скоринг. Среднее время регистрации — около 10 минут. Ни один банк не сможет похвастать такой скоростью.
  • Минимум документов. Для оформления микрокредита в 99% случаев достаточно просто паспорта и идентификационного кода. Остальную важную информацию организация получит во время скоринга кредитной истории. Некоторые оффлайн-организации принимают к рассмотрению заявление с приложенной справкой о доходах. В этом случае ваш рейтинг риска будет понижен, что скажется на понижении процентной ставки по кредиту. Но в подавляющем большинстве для микрокредита эта справка не нужна.
  • Не нужен залог и поручители. Даже для оформления максимально доступной суммы от клиента не потребуют предоставить залоговое имущество или указывать поручителей. Это удобно и упрощает доступ к кредитным средствам.
  • Онлайн-оформление. Безналичные расчеты уже давно сравнялись по количеству применений с наличными, а потому деньги нужны на карту, а не наличными на руки. И микрокредитные организации идут в ногу со временем, переведя свои операции в онлайн. Вам не нужно никуда ходить, чтобы оформить кредит. Регистрируетесь на сайте, отправляете фотографии или скан-копии документов, указываете карту — получаете деньги. Погашаются кредиты также онлайн, в крайнем случае вам выдадут счет, на который вы сможете перечислять средства через терминал или банковские кассы.
  • Длительный доступ к услуге. Банки и ломбарды, которые тоже в некотором смысле могут считаться кредитующей организацией, обычно не работают по вечерам, в выходные и праздничные дни. Услуги некоторых микрокредитных компаний доступны круглосуточно или, как минимум, до 8-9 вечера.
  • Возможность получить кредит даже с проблемами в прошлом. Плохая кредитная история, отсутствие подтвержденного официально источника доходов не станут препятствием для получения денег. Внимание будут обращать на то, как проблемные вопросы были решены. Если просрочки закрыты и не повторялись, в кредите вам не откажут. Клиент будет персоной нон-грата, если в прошлом он оформлял ссуды и не погашал даже после вмешательства коллекторов или судей.

Недостатки микрокредитов

  • Ограниченная сумма. Микрокредитование предназначено для решения каких-то насущных текущих вопросов, крупные покупки с такой ссудой не совершить.
  • Ограниченные сроки. Ипотечное кредитование или займы под залог предоставляются банками на срок 10-20-30 лет, микрокредитные организации ограничиваются 1 годом. Это следует учитывать, планируя оформление ссуды.
  • Высокие процентные ставки. Процент за пользование кредитом в микрофинансовых организациях может достигать 2-3% ежедневно. Этот показатель коррелируется с результатами скоринга заемщика: чем более добросовестный клиент, тем меньшими будут проценты. С финансовой точки зрения, такая ставка — плата за высокие экономические риски, которые несет кредитующая организация или равноправный кредитор.
Впрочем, указанные недостатки с лихвой перекрываются тем, что микрокредит открывает возможность получить быструю ссуду для широкого круга потребителей.   Микрокредиты не зря пользуются все большей популярностью: они доступнее, быстрее и проще, чем традиционные банковские финансовые продукты. Подходите к выбору вида микрозайма разумно, оформляйте только на необходимое, просчитывайте, как будете погашать, и погашайте вовремя — такова правильная формула использования этого инструмента.