Все публикации

Микрозайм

Микрозайм: плюсы и минусы финансового инструмента

  Говоря о микрозаймах и микрокредитовании, многие представляют себе баснословные штрафы и визиты коллекторов. Отчасти это правда, но зависит она от того, в какую организацию вы обратились и как выполняете условия кредитного соглашения. О преимуществах и недостатках микрозаймов в сравнении с традиционными банковскими услугами — читайте далее.

Что такое микрозайм, законные обоснования

Микрозаймом (микрокредитом) называется выделение ограниченной небольшой суммы денег на срок в несколько месяцев, максимум — до года. Подобные услуги оказывают многочисленные микрокредитные организации (МКО). В Украине летом 2018 года был принят законопроект № 6027-д «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования», который затронул многие аспекты этой деятельности. В частности клиентам обязаны открыто сообщать размеры процентных ставок, а также уведомлять об их изменении, пока кредит не погашен.  Однако наряду с законом действует принцип т.н. договорного права — если вы подписали договор, значит, согласны с его содержанием. Поэтому чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, внимательно читайте документ перед подписанием, задавайте вопросы менеджерам, проясняйте все спорные моменты. Отсутствие монополии на этом рынке играет вам на руку — если условия неподходящие, всегда можно обратиться в другую организацию.

Когда нужны микрозаймы

В большинстве своем микрозаймы ограничиваются 15 тыс. гривен сроком на 1 год. К этой услуге обращаются в ситуации форс-мажора, иногда — поддаваясь импульсу. Разумеется, перебрать все причины не получится, но назвать самые основные — можно.

Лечение

Болезнь не спрашивает, когда случиться, и иногда даже обычный насморк может стать началом серьезных проблем со здоровьем. Деньги на такое мало кто откладывает, и в ситуации, когда в больницу уже надо, а до зарплаты еще пара недель, люди идут за кредитами.

Ремонт

Лопнувшая труба у вас или у соседа, короткое замыкание и возгорание — ремонт бывает совершенно незапланированным. Или запланированным, но какой-то суммы не хватает, чтобы доделать все одним разом. Микрокредит поможет быстро устранить аварийные последствия и закончить улучшение жилища, не растягивая процесс надолго из-за отсутствия денег.

Покупка одежды и обуви

Обновление гардероба зависит от предсказаний синоптиков. Редко кто покупает летние вещи зимой и зимние — летом, чтобы сэкономить. Как минимум потому, что торговые точки завозят товары по сезонам, и то, что выбивается из общего ряда не привлекает. В такой ситуации покупка вещей планируется от зарплаты и с учетом предсказаний погоды. Но синоптики ошибаются — в один день наступает тепло или холод. Одежда не по сезону как минимум приносит дискомфорт, как максимум — станет причиной заболевания. Чтобы не испытывать первого и не доводить до второго, люди берут кредит на покупку необходимых вещей.

Инвестиции в собственное дело, в саморазвитие

Инвестиции — то, что в будущем должно принести дивиденды. К перспективным вложениям относятся и вклады в собственное дело, и в самообразование. Дополнительное обучение, покупка расходников для офисной работы или для изготовления товара на продажу — отсутствие стартового капитала станет серьезным препятствием на пути к большим достижениям. Чтобы не упускать удачный шанс и не давать исполнить свою идею другому, стоит оформить микрокредит.

Участие в акциях

Запланированные заранее покупки делаются дешевле, если следить за акционными предложениями. Сложность иногда заключается в том, что на момент старта акции необходимой суммы на руках не будет, а к моменту получения или акция завершится, или товар распродадут. Если переплата по процентам будет меньше, чем выгода от предоставляемой магазином скидки, — стоит оформить кредит.

Отпуск

Благодаря сотням числу туристических предложений, отпуск доступен во все четыре времени года. Главное, чтобы финансы позволяли. И когда на работе уже утвержден график отпусков, воспользуйтесь кредитом, чтобы отдохнуть в срок, а оплатить постепенно потом.

Виды микрозаймов

МКО предоставляют два вида такого рода услуг:

• потребительский кредит;
• заем до зарплаты.

Потребительский кредит оформляется на сумму вплоть до максимальной и на срок до 1 года. К нему обращаются тогда, когда речь идет о крупных тратах, которые проще возвращать постепенно. Заем до зарплаты — сумма в пределах 1-5 тыс. грн на срок до 1-3 месяцев. Им пользуются для небольших приобретений.

Плюсы и минусы микрозаймов

У микрозаймов есть преимущества и недостатки. К преимуществам относят короткое время оформления и выполнения заявки, отсутствие необходимости предоставлять справки с места работы, о доходах, приводить поручителей. Кроме того, проблемы в кредитной истории, которые со временем были решены, не станут основанием для отказа. Также здесь мягче требования к возрасту заемщика — кредиты оформляют и студенты, и пенсионеры. Минус этого инструмента в высоких процентных ставках, которые колеблются в зависимости от уровня риска вашей заявки. Ежедневные начисления достигают 2-3%, так что переплата по кредиту может быть довольно существенной. Микрокредитные организации рискуют, расширяя доступ к своим продуктам практически для всех желающих, что и отражается на более высоких, по сравнению с банками, ставках.   Разумное использование микрозаймов не создаст вам проблем. Это хороший финансовый инструмент для быстрого получения денег на неотложные потребности.