Все публикации

Разновидности микрокредитов

Микрокредиты «до зарплаты» и «потребительские»: выбираем оптимальное решение

Среди десятков финансовых продуктов, предлагаемых банками и микрокредитными организациями, легко потеряться. И неправы будут те, кто скажет, что и разбираться в этом нет смысла, — оформил любой и пользуйся. Чтобы заем был эффективным и не стал головной болью, его нужно тщательно выбрать. Рассмотрим два популярных направления — «до зарплаты» и «потребительские» — и выясним, какой вариант для какого случая будет подходящим.

Микрокредит «до зарплаты»

Этот финансовый продукт представляет собой краткосрочный заем небольшой суммы — обычно от 1,5 до 5 тыс. грн на срок от 7 до 30 дней. При этом большинство игроков рынка микрокредитов новым клиентам, скорее всего, предложат средства в пределах 1-2 тыс. грн. Сумма эта будет расти по мере того, как человек будет пользоваться кредитом и исправно его погашать. Займы «до зарплаты» представляют собой отличную эффективную альтернативу необходимости просить в долг у родственников и друзей. Как правило, такие кредиты оформляют на решение непредвиденных проблем:
  • срочное незапланированное лечение, например, стоматология;
  • мелкий ремонт в квартире или починка бытовой техники и гаджетов;
  • приобретение одежды и обуви в связи с резкими переменами погоды.
К другим причинам относятся покупка акционных товаров, которые вам нужны и которые продаются по сниженным ценам; а также кредит оформляют после того, как сделали крупные траты, и нужны деньги, чтобы дотянуть до зарплаты.

Микрокредит «потребительский»

Здесь речь идет о более крупных суммах, чем в займах до зарплаты, которые оформляются на более длительный срок — до 15-20 тыс. грн и до 12 месяцев. «Потребительский» микрокредит оформляется для решения неотложных вопросов, требующих существенных затрат:
  • дорогостоящее комплексное лечение;
  • ремонт в одной из комнат;
  • приобретение мебели, бытовой техники, гаджетов;
  • обновление гардероба;
  • отпуск.
Такой заем подойдет и бизнесменам, которым необходимы средства на открытие или развитие собственного дела.

На что обратить внимание

Чтобы ссуда использовалась максимально эффективно, необходимо соблюдать следующие условия:
  • Не брать «про запас». Кредитные средства расходуются исключительно на поставленные цели — это один из принципов, который не позволит вам стать заложником кредиторов. Если изначально нужна небольшая сумма буквально на две недели — оформляйте ссуду именно на нее и именно на этот срок.
  • Учитывать проценты. Краткосрочные кредиты «стоят» дороже долгосрочных. Например, у многих микрокредитных организаций процентные ставки достигают тысяч годовых. Эти переплаты не так заметны на коротких сроках, но если допустить просрочку, к ним добавится пеня, а суммы возврата станут неподъемными.
  • Запланировать, как и в какие сроки вы будете возвращать деньги. Прежде чем подписывать кредитный договор, решите для себя вопрос его погашения. Кредит «до зарплаты» должен вписываться в сумму, которую вы получите от руководства в ближайшее время. «Потребительский» должен быть обеспечен зарплатой за несколько месяцев или оборотными средствами вашего бизнеса.

Три причины, почему нужно брать микрокредиты под конкретные цели

Из двух видов микрокредитов выбирать нужно тот, который максимально соответствует вашей ситуации.
  1. Разумные переплаты. Когда речь идет о крупной трате, гораздо выгоднее будет оформить одну большую ссуду, чем набрать много маленьких в разных организациях. Долгосрочные займы предлагают более мягкие условия погашения, в том смысле, что отдавать можно частями в течение длительного времени. Но если вам не хватает до зарплаты 2-3 тысячи гривен, нет смысла «растягивать» их на год — на процентах потеряете больше.
  2. Быстрое выполнение заявок. Краткосрочные займы с небольшими суммами выполняются быстрее, чем кредиты на 10-15 тыс. грн. Особенно в том случае, если раньше вы денег в долг в микрофинансовых организациях не брали или если кредитная история далека от идеальной.
  3. Возможность вовремя погасить кредит. Краткосрочный заем, который оформляется под планируемую зарплату в ближайшее время, закроется без проблем — и станет плюсиком в кредитной истории. Это же касается и крупной суммы, которую берут с расчетом на обязательное поступление средств. Если вы вместо необходимых 2-3 тысяч возьмете сразу десять, а отдавать их будет нечем, вы получите не только желаемые покупки, но и проблемы с коллекторами и судебными инстанциями.

Где получить микрокредит быстро

Требуемую сумму выдадут в банке, в ломбарде, в микрокредитной организации или на платформе равноправного кредитования. Кратко рассмотрим каждый вариант.

Банки

Финучреждения, в принципе, не оформляют займы «до зарплаты», но их клиентам доступны кредитные карты. На них открывается кредитный лимит, который может достигать 20-30 тыс. грн, если потребитель относится к активным пользователям банковских продуктов. По картам действует льготный период — примерно 2 месяца, в течение которого не начисляются проценты за использование заемных средств. Преимущества банков в том, что они предлагают прозрачные условия и адекватные проценты. Недостатки: клиенту нужна чистая кредитная история и постоянное место работы с официальной зарплатой. Если этого нет, в займе могут отказать.

Ломбарды

По сути, это обычные кредиты под залог техники и/или драгоценностей. Преимущества ломбардов в том, что здесь можно получить и крупные суммы. Кроме того, ломбардов достаточно много, у вас всегда будет выбор, какие условия окажутся наиболее приемлемыми. Недостаток в том, что ваш залог будет оцениваться максимально строго, чтобы снизить сумму ссуды, и проценты могут больно ударить по карману.

Микрокредитные организации

Их много и в интернете, и офлайн, так что проблем с выбором не будет. Здесь быстро оформляют новых клиентов, быстро делают скоринг и в 95% случаев одобряют заявки, что является преимуществом таких площадок. К недостаткам относят проценты — до 1000% годовых.

Платформа равноправного кредитования

Получить деньги до зарплаты или для инвестирования в бизнес можно на платформе p2p-кредитования Finhub. Преимуществами площадки считаются приемлемые проценты за счет отсутствия посредников, простота оформления заявки, скорость выполнения и проведение транзакций онлайн.  Недостатки — если можно так назвать, — возможно, придется подождать, пока выполнится заявка на крупную сумму.   Правильный выбор и использование микрокредитования, позволит легко выходить из сложных непредвиденных ситуаций, покупать необходимое и даже подправить кредитную историю, если вовремя погашать ссуды.